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長期汽車貸款令汽車成為負資產
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更新: 2016-03-09 11:24 AM 標籤: 家得寶, 汽車貸款, 負資產
【大紀元2016年03月09日訊】

長期汽車貸款很快就會成為負資產


據加拿大金融消費局（FCAC）本週二發布的報告，2015年，加拿大人創紀錄地買下了190萬輛新車，但銀行信貸試算是買車的長期貸款也創下了紀錄。
　　
傳統的汽車貸款最長不超過5年，但是從2010年起，很多汽車貸款延長到6年，甚至8年。目前長期貸款占了汽車貸款的60%。
　　
和8年前相比，每年的汽車貸款已經翻倍達到1,200億元，其中有1/4是次級貸款，也就是說較高的利息，貸款對像多為尚未建立信用紀錄的年輕人或新移民。
　　
這些車有相當部分是價格更高的SUV和皮卡，但由於是長期貸款，月供款並不比經濟型車要高，這對消費者是一個很大的刺激。
　　
儘管一些汽車銷售商強調有些長期貸款是零利率，但即使如此，汽車的折舊非常快，貸款餘額很快就會超過汽車價值，汽車就成為負資產。這會給消費者今後的貸款帶來更高的信用問題和成本，對消費者和貸款機構都是不可持久承受的。

家得寶週三全加大舉招聘6千人

據《赫芬頓郵報》報導，為應因春季裝修高潮，全球最大的家裝零售連鎖店家得寶（Home Depot）將在加拿大銀行信貸試算招銀行信貸試算聘6,000人，其中在安省招2,700人，卑詩省850人。招聘將在本週三進行，另外在下週三（3月16日），還會有幾家門店開放招人。
　　
近幾年，家得寶每年春季都要大量招人，前年最多，為6,300，去年5,500。新招的主要是季節工，但家得寶說，大約一半人有可能季後留下。家得寶將在北美共招募8萬人。中國新視野－儘快建立逆週期信貸結構調整機制
中時電子報作者陳濤 | 中時電子報 – 2015年12月5日 上午5:50
工商時報【陳濤】

受宏觀經濟成長下滑壓力影響，金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，信貸增長動力普遍不足，10月末中國四大國有商業銀行貸款合計餘額出現2009年以來的首次下降，這反過來又在一定程度上加劇了宏觀經濟波動。

當前貸款增長乏力是經濟運轉疲弱的必然結果。需要注意的是，信貸存在順週期特性，如果建立了逆週期信貸結構調整機制，那麼在銀行信貸試算經濟景氣時通過信貸主動退出，在經濟蕭條時擴大戰略性新興產業信貸投放，可以反作用於宏觀經濟，產生熨平經濟週期波動的作用。

價值流引導實物流是現代經濟運行的一個突出表現。金融機構信貸布局既可以引導社會資源配置，逐漸形成並固化產業結構，也可以打破既定社會資源配置均衡，引導產業結構調整方向銀行信貸試算，培育經濟增長動力，產生平緩經濟週期波動作用。

經濟景氣上行期間，信貸經營過於樂觀，信貸資源過度集中過熱行業，造成行業產能急劇擴張並超出市場需求，是造成當前商業銀行信貸資產品質持續惡化的原因之一。截至2015年第3季度末，全中國商業銀行不良貸款率為1.59％，信貸資產品質向下遷徙趨勢短期內無法實質改善。經濟景氣下行時，金融機構風險偏好回落，信貸經營趨向謹慎，前期項目調研儲備不足，難以滿足收回再貸需求。

可見，當前金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，深刻反映出金融機構逆週期信貸結構調整機制的缺失，而建立逆週期信貸結構調整機制刻不容緩。

首先，要提高宏觀信貸政策指導的約束力。受現行法律框架限制，金融管理當局實施宏觀信貸政策指導缺乏必要工具與手段，主要依靠「視窗指導」和「道義勸說」，難以通過有效的激勵約束機制，來糾正金融機構偏離信貸政策導向的行為。

其二，激發基層商業銀行落實信貸結構調整戰略的主動性。在經濟景氣期間主動收縮信貸業務，將在很大程度上影響到基層商業銀行經營績效考核結果；而在經濟蕭條時，鼓勵信貸投放的激勵機制，卻不足以抵消基層商業銀行對信貸風險的顧慮。這就是商業銀行信貸結構調整戰略實施未盡如人意的主要原因所在，因此需要動態完善現行激勵約束機制。

其三，深入把握行業發展規律與脈絡。行業分析是建立逆週期信貸結構調整的基礎。只有形成宏觀層面有國家產業發展戰略佈局、中觀層面有行業信貸政策指導、微觀層面有目標名單企業後，才有可能實現金融機構信貸結構自主調整，通過前瞻性信貸佈局引導產業發展方向，並產生熨平經濟週期波動的作用。

其四，創新風險管理與預警模式。傳統依靠個人主觀能動的貸後管理模式，已經不適應互聯網時代及信貸規模急劇增長的挑戰。商業銀行應積極運用大資料技術，深入挖掘企業資訊價值，通過校驗建立企業信用風險視圖，提示並預警信用風險。

在中國以信貸占主導的社會融資結構中，提升金融服務實體經濟效率，關鍵是要提升信貸服務實體經濟並熨平經濟週期波動的能力。金融機構需要加快探索建立逆週期信貸結構調整機制，在深入把握中國產業結構轉型內在規律基礎上，進一步加強信貸結構的微調與預調，切實有保有壓，努力實現商業銀行信貸資產穩定運行，防範和化解金融風險，促進經濟穩定增長。丹麥貸款費用增加 大臣推新舉措
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更新: 2016-03-10 9:47 PM 標籤: 丹麥, 房地產, 銀行

【大紀元2016年03月10日訊】（大紀元記者李新丹麥報導）貸款買房後，業主們開始高興地布置新家，但同時也因為房貸而背上沉重的包袱。丹麥電台《DR》近日報導，丹麥的住房貸款機構在近幾年大幅提升了借款費用，僅去年一年，丹麥的房主就支付了近150億丹麥克朗（約20億歐元）的借款費用（bidragssats）。

貸款機構合法不合理？


所謂借款費用，就是從住房貸款機構借款所需要支付的費用。「丹麥消費者委員會智庫」副總裁耶隋（Vagn Jelsoe ）曾經表示，不斷增加的借款費用讓消費者非常無奈。他指出，當消費者選擇了住房貸款後，貸款機構很可能在3個月以後增加借款費用。他說：「他們不用尋找任何理由來說明為甚麼增加，他們只會通知一聲：他們要這樣做了。」

而這些貸款機構的做法卻又是合乎法律規定的，因為在借貸條款中常常寫著這樣一條，「如果市場情況發生變化，貸款機構可以提高借款費用。」

耶隋談到，當消費者感到不滿意的時候，他們完全可以換貸款機構，但是轉換貸款機構的費用本身代價太高，所以很多消費者又寧願選擇不變。

費用增加引關注

丹麥國家銀行的數據顯示，丹麥人在過去一年裡支付的借款費用達到150億克朗。奧爾堡大學的資深顧問和研究員克如爾（Lars Krull）表示，費用的適當增加本屬正常現象，但是增長如此之大，確認讓人吃驚。他說：「讓我吃驚的是增長了多少，在過去的4年裡，總費用增加了約1/3。」

消費者委員會智庫的資深經濟師皮德森（Morten Bruun Pedersen）則直言增長不合理：「讓我們接受他們的理由很困難。」

2.5萬人臉書抗議 大臣宣布5提議

有兩位對貸款機構Nykredit和Totalkredit的客戶在臉書（facebook）上發起行動，組團對其增加借款費用表示不滿，結果10天內就有2.5萬人加入。發起人伊布森（Chresten Ibsen）表示：「我們希望得到大家的支持，讓Nykredit和Totalkredit重新考慮，撤回借款費用的增加。」

目前兩位發起人獲得了1，500位房主的支持，代表了30億的貸款資金。他們表示，準備成立「公正借款費用」協會（Fair Bidragssats），如果兩家貸款機構不作出任何改變，他們將集體轉到其它貸款機構。

隨著事件越演越烈，丹麥企業發展大臣鮑爾森（Troels Lund Poulsen）於3月4日召開記者招待會，並宣布五項提議，希望避免丹麥的住房貸款模式遭到「毀滅打擊」。他說：「我認為丹麥的住房貸款系統沒有裹足不前，但我認為這是一場嚴峻的戰役。」